隨著利率市場化進(jìn)程的加快，銀行靠高利息差獲得高收益的路將越走越窄，轉(zhuǎn)變盈利模式成了亟待解決的問題，銀行跨界做電商正是出于這樣一種考慮

在利差逐漸收窄已成定局的情況下，商業(yè)銀行已經(jīng)開始把目光投向更多的領(lǐng)域，電子商務(wù)就是其中一片逐漸浮現(xiàn)的藍(lán)海。

7月，建行電子商務(wù)金融服務(wù)平臺正式上線，提供B2B和B2C客戶操作模式，搭建全流程、綜合性的電子商務(wù)服務(wù)平臺。隨后，華夏銀行也推出電子商務(wù)交易平臺“電商快線”。此前，已有多家銀行涉足電子商務(wù)領(lǐng)域，其中除了略早的交通銀行同時提供B2B和B2C的客戶操作模式以外，工商銀行、民生銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等都以信用卡商城、綜合網(wǎng)上商城等不同方式進(jìn)軍這一行業(yè)，但大多以B2C模式為主。

郭田勇表示，隨著利率市場化進(jìn)程的加快，銀行靠高利息差獲得高收益的路子越走越窄。在這樣的情況下，銀行轉(zhuǎn)變盈利模式成了亟待解決的問題。銀行跨界做電商正是出于這樣一種考慮。

　　建行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日報》記者采訪時指出，銀行依據(jù)強(qiáng)大的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，較強(qiáng)的風(fēng)險控制能力，在電子商務(wù)領(lǐng)域具有自己的優(yōu)勢。同時，銀行辦電商平臺，能從根本上解決電商主力軍——中小企業(yè)融資難的問題，全流程網(wǎng)絡(luò)融資和多種支付方式使電商企業(yè)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上申貸、網(wǎng)上支用、網(wǎng)上還款，為客戶提供了極大的便利。

　　“中國的傳統(tǒng)電商企業(yè)一般需要十年左右時間才達(dá)到目前的效果，建行在吸收了傳統(tǒng)電商企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)以后開辦電商平臺，見效時間可能會加快，但也不是一蹴而就，需要不斷完善的過程。”該負(fù)責(zé)人還指出。

　　醉翁之意

　　建行負(fù)責(zé)人對本報記者表示，“對建行來說，開辦善融商務(wù)并不以在電商上盈利為目的，并且在開業(yè)初期，在電商上充分對客戶讓利，讓客戶輕松賺錢的同時盡享豐富的金融服務(wù)，最終目的在于善融商務(wù)會給銀行帶來新鮮的用戶、客戶的金融信息和金融消費(fèi)(貸款、支付、理財(cái)?shù)?。”

　　交行電子銀行副總經(jīng)理李慶在接受媒體采訪時指出，交行目的在于創(chuàng)建一個平臺，為銀行的企業(yè)客戶擴(kuò)寬銷售渠道。該行的企業(yè)館就是利用交行在全國的分行網(wǎng)點(diǎn)的延伸，將全國各地的優(yōu)秀企業(yè)的信息以線上形式提供給交行客戶。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇也認(rèn)為，商業(yè)銀行此舉更多是為了開拓多種方式，借以擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)量。但對這些銀行來說，進(jìn)入電商顯然并不僅僅只是為了拓展新業(yè)務(wù)，他們看中的是這些交易平臺引來的第三方賣家以及不斷增長的用戶和未來增長的信貸業(yè)務(wù)。

　　此外，中小企業(yè)也成為銀行系電子商務(wù)的重要目的之一。

　　“銀行辦電商平臺，能從根本上解決電商主力軍——中小企業(yè)融資難的問題，全流程網(wǎng)絡(luò)融資和多種支付方式使電商企業(yè)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上申貸、網(wǎng)上支用、網(wǎng)上還款，為客戶提供了極大的便利。”建行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴本報記者。

　　據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，建行依托善融商務(wù)平臺針對小企業(yè)客戶展現(xiàn)的資金優(yōu)勢，挖掘小企業(yè)客戶融資需求，提供差別化金融服務(wù)，對傳統(tǒng)小企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)的進(jìn)一步豐富和完善，由傳統(tǒng)的僅提供結(jié)算、融資等服務(wù)向涉及企業(yè)的現(xiàn)金流、物流、信息流等全方位的服務(wù)轉(zhuǎn)變，使建行小企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)更加立體化、深入化，并將建行的各種業(yè)務(wù)產(chǎn)品有效結(jié)合起來，相輔相成，相互促進(jìn)，更趨豐富和完善，未來發(fā)展空間巨大。

　　再如交行的商品館，供應(yīng)商首先都是交行的企業(yè)客戶，中小企業(yè)一方面可以通過平臺結(jié)識上下游企業(yè)關(guān)系，銀行也可以根據(jù)企業(yè)情況提供融資產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品，幫助企業(yè)融合供應(yīng)鏈服務(wù)，提供給中小企業(yè)融資服務(wù)等產(chǎn)品。

　　針對在電子商務(wù)平臺上經(jīng)營的網(wǎng)商微型企業(yè)特點(diǎn)，工行推出了網(wǎng)商信用貸款、網(wǎng)商聯(lián)保貸款等易融通產(chǎn)品，依據(jù)客戶融資需求量、還款資金來源等因素確定貸款額度，最高可達(dá)500萬元。

　　優(yōu)勢？劣勢？

　　建行相關(guān)負(fù)責(zé)人在介紹銀行系電子商務(wù)的核心優(yōu)勢時，對本報記者表示，銀行業(yè)強(qiáng)大的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，能夠?qū)崟r貼近市場與客戶的需求，依據(jù)不同企業(yè)、不同行業(yè)以及企業(yè)的不同成長階段，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓展電子商務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，提高電商交易量和交易額，進(jìn)而擴(kuò)大電商市場規(guī)模。

　　與此同時，銀行業(yè)具有較強(qiáng)的風(fēng)險控制能力和完善的風(fēng)險控制體系，能夠有效防控電子商務(wù)交易過程中產(chǎn)品的交易風(fēng)險和信用風(fēng)險，提升電商交易雙方的信任度，促進(jìn)電商交易。

　　“一來銀行具有自己的優(yōu)質(zhì)客戶，在這方面有先天的優(yōu)勢，另一方面，分期付款對客戶也是一個很大的誘惑。”一位銀行業(yè)分析師告訴本報記者。“而且作為銀行系的電子商務(wù)，背靠大樹好乘涼的也不得不說是一種優(yōu)勢。電子商務(wù)是一個燒錢的行業(yè)，所以強(qiáng)大的資金支持是必須的。”

　　但是，也有不少人對銀行系的電子商務(wù)提出質(zhì)疑和擔(dān)心。

　　“電子商務(wù)這行競爭非常激烈，銀行不是專業(yè)從事這方面的企業(yè)，無論從市場運(yùn)作還是對運(yùn)營的把握，相對于目前一些知名的電子商務(wù)網(wǎng)站來講，都顯得經(jīng)驗(yàn)不足。”一位券商分析師告訴記者。

　　與此同時，長期以來銀行的“霸氣”作風(fēng)也隨之帶入了電子商務(wù)領(lǐng)域。多家網(wǎng)站發(fā)布了免責(zé)聲明，記者逐條觀察發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)最多的字眼是“我行不對×××承擔(dān)任何責(zé)任”，無論對平臺發(fā)布的信息，還是由此產(chǎn)生的一切不利后果，包括不可抗力影響，銀行分別把責(zé)任推到了商戶和用戶身上。

　　“但無論如何，銀行進(jìn)軍電子商務(wù)領(lǐng)域，是其中間業(yè)務(wù)的延伸，這種延伸無論從目前的客戶資源的拓展，新市場的開拓，還是從日后的盈利預(yù)期來看，都是極具意義的。當(dāng)然，在成立之初，銀行系的電子商務(wù)會存在諸多問題，也面臨多重考驗(yàn)，但是這都是成長所必須經(jīng)歷的。”該券商分析師表示。

　　十年內(nèi)顯效

　　“中國的傳統(tǒng)電商企業(yè)一般需要十年左右時間才達(dá)到目前的效果，建行在吸收了傳統(tǒng)電商企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)以后開辦電商平臺，見效時間可能會加快，但也不是一蹴而就，需要不斷完善的過程。”建行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　數(shù)據(jù)顯示，2011年，中國電子商務(wù)市場整體交易規(guī)模達(dá)到70000億元，同比增長46.4%，預(yù)計(jì)未來3到5年內(nèi)，中國電子商務(wù)市場仍將維持穩(wěn)定的增長態(tài)勢，平均增速超過35%，2015年將達(dá)到26.5萬億元。

　　“很多銀行涉足電子商務(wù)這一領(lǐng)域目前都屬于賠錢階段，甚至短時期內(nèi)都很難實(shí)現(xiàn)盈利，但是畢竟有銀行的背景在，如果商業(yè)銀行真正下力氣在電子商務(wù)方面，那么5年以后就有可能會看到一定的效果。”一位銀行券商分析師告訴記者。

 

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